Lohnt es sich, mehrere Kreditanfragen zu senden?

Grundsätzlich gilt wie bei jedem Vergleich auch für den Autokredit: Je mehr Anbieter, desto größer die Chance auf einen wirklich günstigen Kredit. Es muss allerdings nicht immer ein Kreditantrag gestellt werden.

Immer mehr Autokredite und Ratenkredite ohne Zweckbindung werden bonitätsunabhängig verzinst. In diesem Fall kennen Interessenten den Zinssatz auch ohne konkrete Anfrage. Weist die Bank die Bedingungen für die Kreditvergabe nicht offen aus, können sie ohne die Angabe von Daten erfragt werden. Wer eine saubere Schufa-Auskunft und ausreichende Einkünfte aus nichtselbständiger Tätigkeit vorweisen kann, erfüllt meistens alle Voraussetzungen.

Konditionenanfrage statt Darlehensanfrage

Besonders Kreditnehmer mit guter Bonität sollten beim Kreditvergleich auch Darlehen mit bonitätsabhängiger Verzinsung berücksichtigen. Diese sind vor dem Abschluss zwar nicht besonders transparent, nach der Auszahlung im Idealfall aber sehr günstig. Wer den geltenden Zinssatz erfahren will, muss der Bank persönliche Daten sowie Auskünfte zu Einnahmen, Ausgaben etc. übermitteln.

Dabei ist es wichtig, explizit eine Konditionenanfrage und keinen Kreditantrag zu stellen. Ein Kreditantrag wird der Schufa und ggf. weiteren Auskunfteien gemeldet. Kommt es beim Autokreditvergleich zu mehreren oder gar dutzenden Anfragen, verschlechtert dies die Bonität. Dann verteuert sich zunächst der Kredit, bis es schließlich zu einer Ablehnung kommt.

Das geschieht automatisch: Die Schufa berechnet für ihre Vertragspartner (Banken) tagesaktuelle Scorewerte, anhand derer die Bonität eingeschätzt werden soll. Die Scorewerte werden anhand statistischer Modelle ermittelt. Zu viele Kreditanfragen binnen kurzer Zeit sind statistisch betrachtet offenbar ein Indiz für Zahlungsschwierigkeiten. Wie viele Anfragen „zu viel“ sind, gibt die Schufa nicht preis. Sicher ist aber, dass die Anträge für längere Zeit die Kreditwürdigkeit negativ beeinflussen können.

Bessere Konditionen mit zweitem Kreditnehmer

Manchmal kommt es vor, dass Banken den gewünschten Kredit nicht genehmigen. Das ist aber kein Grund um aufzugeben. Häufig kann ein zweiter Antrag doch noch zum Ziel führen. Oft ist die Absage der Bank auf Fehler bei der Antragstellung oder falsche Schufa-Daten zurückzuführen. Nach einer Überarbeitung kommt es häufig doch noch zur Genehmigung.

So kann z. B. eine verlängerte Laufzeit dazu führen, dass Banken doch noch zustimmen. Bei der Kreditprüfung werden Einnahmen und Ausgaben gegenübergestellt. Mit einer längeren Laufzeit lässt sich die Gesamtbelastung möglicherweise unter den von der Bank angesetzten Schwellenwert drücken.

Zu zweit fährt es sich leichter: Zusammen mit einem weiteren Kreditnehmer ist die Chance auf den gewünschten Autokredit größer. Das gilt natürlich nur, wenn der zweite Antragsteller über ein eigenes Einkommen verfügt. Durch zwei Kreditnehmer kann auch der Zinssatz günstiger ausfallen.