Autokredit für Selbständige

Autokredite sind – wie andere Darlehen auch – für Selbständige schwerer zu bekommen als für Angestellte oder Beamte. Viele Banken schließen bei ihren Online-Angeboten Gewerbetreibende und Freiberufler kategorisch aus dem Kreis der Adressaten aus. Der Grund liegt in dem größeren Aufwand der Bank bei der Prüfung der Kreditwürdigkeit und dem aus Sicht der Institute größeren Ausfallrisiko.

Autokredite für Freiberufler bei einigen Banken dennoch erhältlich

Selbständige haben es bei Kreditanträgen oft schwer

Trotz der Zurückhaltung vieler Geldhäuser können Selbständige und Freiberufler Autokredite erhalten. Die Auswahl der zur Wahl stehenden Banken ist allerdings geringer und die Konditionen fallen tendenziell etwas schlechter aus.

Voraussetzung für die Kreditvergabe an Selbständige ist bei den meisten Banken, dass die freiberufliche oder gewerbliche Tätigkeit seit mindestens drei Jahren ausgeübt wird.

Dementsprechend müssen die letzten drei Einkommensteuerbescheide des Finanzamts bei der Kreditprüfung vorgelegt werden. Darüber hinaus verlangen viele Banken auch eine betriebswirtschaftliche Auswertung (BAW). Die Schufaauskunft muss bei Selbständigen wie auch bei Angestellten einwandfrei sein.

Hohe Anzahlung verbessert die Chancen

Sehr viele Banken – insbesondere die, die Online-Kredite anbieten – finanzieren nur sehr ungern gewerbliche Vorhaben. Eine Autofinanzierung ist deshalb oft an die Bedingung geknüpft, dass das Fahrzeug zu privaten Zwecken dient und nicht im Rahmen der gewerblichen oder freiberuflichen Tätigkeit eingesetzt wird. Gewerbliche Autofinanzierungen können jedoch bei Großbanken (in der Abteilung für Geschäftskunden) und spezialisierten Finanzierungsdienstleistern umgesetzt werden.

Für private Vorhaben gilt für Selbstständige und Freiberufler wie für alle anderen Kreditnehmer auch, dass eine höhere Anzahlung die Chancen auf ein Darlehen verbessert. Wer ein Fünftel des Anschaffungswertes in Bar aufbringen kann, erhält bei ansonsten guter Bonität mit einer sehr hohen Wahrscheinlichkeit den Autokredit.

Die Konditionen bei Autofinanzierungen für Selbständige sind bei einigen Banken schlechter als die für Angestellte. Nicht alle Institute machen hier jedoch einen Unterschied und es sollte um die Anbieter, die selbständige Kunden benachteiligen, ein Bogen gemacht werden. Wie bei Autokrediten üblich, wird der Fahrzeugbrief als Sicherheit bei der Bank hinterlegt.

Restschuldversicherung ebenfalls möglich

Selbständige können bei immer mehr Banken auch eine Restschuldversicherung zu ihrem Darlehen abschließen. Ob sich dies lohnt, richtet sich zum einen nach den bestehenden betrieblichen Versicherungen (insbesondere denjenigen, die bei Krankheit bzw. Unfall und der daraus resultierenden Arbeitsunfähigkeit greifen) und den Leistungskriterien der Restschuldversicherung.

Selbständige sollten bei der Konzeption ihrer Autofinanzierung noch mehr als Angestellte darauf achten, dass die Kreditlaufzeit sich in einem vertretbaren Rahmen hält. Darlehen mit mehr als fünf Jahren Laufzeit sind nicht zu empfehlen, da die langfristige Geschäftsentwicklung nicht sicher abgeschätzt werden kann. Darüber hinaus sollten selbständige Kreditnehmer berücksichtigen, dass ihre Einkünfte im Zeitverlauf stark schwanken können. Die Monatsraten sollten deshalb auch bei schleppender Umsatzentwicklung problemlos zu schultern sein.